주택 담보 대출의 본질은 평가없이 하나를 얻는 것을 어렵게 만듭니다. 어쨌든 대금업자는 정확한 가치를 모른 채 당신 재산에 얼마나 많은 형평성이 있는지 말할 수 없습니다. 어떤 형태의 평가없이 도망 갈 수는 없지만, 때로는 대출 기관이 전체 평가에 드는 비용을 절약 할 수있는 특정 방법을 사용합니다.
기존 감정
어떤 형태의 평가없이 주택 담보 대출을받지는 않지만 새로운 평가는 필요하지 않을 수 있습니다. 주식 대출이 기존 대출 기관과 같고 초기 모기지가 6 개월 미만인 경우 대출 기관은 기존 평가를 사용합니다. 일부 대출 기관은 1 년이 넘는 감정서를 사용하기 때문에 신청할 때 요구 사항을 확인하십시오. 최근 평가를 받았지만 다른 대출 기관에 신청 한 경우 감정인이 승인 된 목록에있는 경우 보고서를 수락합니다. 그렇지 않은 경우 승인 된 공급 업체 중 하나를 사용하여 평가를 검토하고 인증합니다. 무료는 아니지만 새로운 전체 감정을받는 것보다 저렴합니다.
제한된 범위 감정
제한된 범위의 평가는 완전한 평가보다 덜 비싸다. 사실, 많은 은행들이 주택 담보 대출에 대한 제한된 평가만을 사용하며, 대부분의 경우 차용인 비용을 충당합니다. 이것들은 외부 전용 감정 또는 드라이브 바이입니다. 감정인은 외부에서 부동산을 검사하고 비교 판매량에 대한 정보를 수집하여 가치를 결정합니다. 가치는 종종 전체 감정보다 낮지 만 형평성에 큰 영향을 미치지는 않습니다.
데스크톱 평가
주택 담보 대출에 대한 대출 기관이 활용하는 또 다른 평가 방법은 데스크톱 평가 또는 자동 평가 모델입니다. 대금업자는 그 주소를 해당 소프트웨어에 집어 넣고 비교 판매액에 기초한 가치를 되돌려줍니다. 그것은 신뢰 점수와 함께 시장 가치, 낮은 가치와 높은 가치를 줄 것입니다. 신뢰 지수 - 낮음, 중간 또는 높음 -은 시장 가치가 정확할 가능성을 나타냅니다. 신용 점수가 높으면 대출 기관은 시장 가치를 받아 들일 것입니다. 신뢰도 점수가 중간 또는 낮은 경우 낮은 값을 수락합니다. AVM은 형평성이 높은 주택에 적합하지만 소유자가 가능한 한 많은 자본을 사용하려고하는 시나리오에서는 유용하지 않을 수 있습니다.
세금 균등 가치
대금업자가 평가없이 통과 할 수있는 시나리오는 매우 드뭅니다. 차용인이 자신의 집을 자유롭거나 깨끗하게 소유하고 있다면, 대출 기관은 세금을 평등하게 할 수 있습니다. 대금업자는 자치 단체에서 사용하는 세금 평가액과 균등화 비율을 적용합니다. 평가 된 값을 균등화 비율로 나눕니다. 따라서 평가 된 가치가 $ 150,000이고 균등화 비율이 45 퍼센트 인 경우 150,000을 0.45로 나눠서 $ 333,333의 세금 균등 가치를 얻으십시오. 대금업자는 귀하의 형평을 결정하기 위해 이것을 평가 된 가치로 사용할 것입니다.
