결산 비용은 계약금 최저 금액, 모기지 보험 요구 사항 및 FHA와 HomePath의 평가 방식이 다릅니다.
FHA (Federal Housing Administration)의 주택 융자는 전통적인 모기지보다 경쟁력있는 금리와 낮은 선금을 제공합니다. 원래의 "부적합"모기지 원천 인 FHA는 승인을위한 신용 점수에 전적으로 의존하지 않는 원천입니다. HomePath 파이낸싱은 구매자가 Fannie Mae가 소유 한 압류 주택을 구매하도록 장려하도록 설계된 Fannie Mae 제품입니다. 또한 HomePath 파이낸싱은 FHA와 유사한 낮은 계약금을 제공하지만 알아야 할 일부 결산 비용 차이가 있습니다.
최저 선급금
HomePath 최소 선금은 판매가의 3 %입니다. FHA는 3.5 %의 최소 계약금을 허용합니다. 이것들은 비슷하지만, 여분의 0.5 퍼센트의 현금이 없다면 HomePath 파이낸싱은 우위를 점할 것입니다. 예를 들어, $ 200,000 주택을 구매하는 경우 FHA 파이낸싱에는 최소 $ 7,000 계약금이 필요합니다. HomePath 모기지 대출은 최소 $ 6,000의 다운 페이먼트 (1,000 절약)가 필요합니다.
모기지 보험 (MI)
FHA에는 MI가 필요하지만 HomePath 파이낸싱에는 필요하지 않습니다. MI (게시 시점 기준)에 대해 마감시 지불 할 수있는 FHA 선불 요금은 판매 가격의 1.75 %입니다. FNUM 주택 담보 대출로 200,000 주택을 구매하고 3.5 퍼센트가 하락하면 종가시 $ 3,500가 소요됩니다. Fannie Mae의 "인벤토리"에있는 가정에서만 사용 가능한 HomePath 파이낸싱에는 MI가 필요하지 않으므로 마감시 $ 3,500가 절약됩니다. HomePath는 FHA 대출을 통해 MI를 요구하지 않지만 필요한 경우 MI에 대한 선불 비용을 대출 금액에 추가하여 마감시 현금을 절약 할 수 있습니다. www.homepath.com을 방문하면 해당 지역에서 판매 할 HomePath 주택을 찾을 수 있습니다.
가정 감정
파이낸싱을 사용하면 평가가 필요하지 않기 때문에 다른 HomePath 마감 비용 절감 효과를 누릴 수 있습니다. 주택의 위치에 따라 단독 주택의 공정한 시장 가치를 얻기위한 평균 평가 비용으로 $ 375와 $ 600를 절약 할 수 있습니다. FHA 파이낸싱은 현재 시장 가치에서 판매 가격의 정확성을 검증하기 위해 완벽하게 지원되는 주택 평가가 필요합니다. 경우에 따라 대출 기관은 주택 판매 가격을 추가로 지원하기 위해 두 배의 평가를 받고 비용을 두 배로 늘릴 것을 요구할 수 있습니다.
판매자 크레딧
마감 비용을 줄이는 데 도움이되는 판매자 크레딧은 HomePath와 FHA 모두에서 허용됩니다. 이러한 크레딧으로 마감 비용을 주택 구매 가격의 최대 6 %까지 줄일 수 있습니다. 예를 들어 판매자 크레딧으로 $ 12,000 주택 구매시 최대 $ 200,000의 폐쇄 비용을 줄이거 나 없앨 수 있습니다. 이 크레딧은 "자동"이 아닙니다. 구매자는 이러한 크레딧을 제공하기로 합의해야하며 판매자는 이러한 크레딧을 제공하는 데 동의해야합니다.
변화와 함께 최신 상태로 유지
FHA와 HomePath는 기능을 자주 변경합니다. 두 프로그램의 현재 기능을 모두 최신 상태로 유지해야합니다. 예를 들어, FHA는 이전에 주택 담보 대출 보험료로 주택 판매 가격의 1 %를 청구했습니다. 4 월 2012에서 FHA는이 요금을 1.75 %로 인상했습니다. FHA 또는 HomePath 프로그램의 변경은 마감 비용, 대출 조건 및 정확한 비교에 영향을 줄 수 있습니다. 결산 비용은 선금에 상관없이 선불금을 초과하여 모든 모기지 대출에 적용 할 수있는 현금을 확보해야합니다.
