젊은 나이에 연금을 사는 것은 매우 오랜 기간 동안 돈을 묶는 것을 의미합니다.
연금은 은퇴를위한 현금을 마련하는 데 도움이되는 저축 상품입니다. 퇴직하기 몇 년 전에는 연금이 과세 기간에 축적 단계에 있습니다. 은퇴를하게되면 연금 금액을 월 소득으로 전환 할 수 있습니다. 퇴직 연령에 도달하기 전에 인출을 할 수 있지만 여러 가지 불쾌한 결과가 발생할 수 있습니다.
연금 수령 수수료
연금 계약에는 구입 후 첫해에 자금을 인출하는 항복 비용이 포함됩니다. 연금 및 발행 보험 회사의 유형에 따라 해약 수수료는 최소 4 년 또는 5 년 동안 또는 20 년 동안 유효 할 수 있습니다. 이 비용은 연금에서받는 금액의 10 퍼센트가 될 수 있습니다. 항복 수수료 기간이 끝난 후, 보험 회사는 인출의 일부에 대한 청구권을 가지고 있지 않습니다.
무료 철회 기능
많은 연금은 항복 청구 기간 동안 제한된 무이자 인출을 허용합니다. 일반적으로 계약에서 인출을 허용하는 경우 누적 금액의 10 %까지 수수료를 내지 않고 철회 할 수 있습니다. 이 기능은 세금 혜택을 위해 연금을 구입했지만 필요에 따라 돈을 사용할 수있는 노인에게는이 기능이 더 중요 할 수 있습니다. 젊은 사람의 경우 은퇴하기 전에 돈을 인출하는 것이 이러한 유형의 투자를 사기위한 계획의 일부가되어서는 안됩니다.
마지막으로 처음 나가는 세금
비 정규화 연금은 세후 달러로 구매하지만 소득은 누적되어 과세됩니다. 철회를하는 경우, IRS는 이연 수익 과세에 대해 선입 선출법을 적용합니다. 즉, 세무 기관은 비과세 소득이 먼저 나오고 세금으로 신고해야한다고 가정합니다. 예를 들어, $ 50,000에 대한 연금을 구입했으며 $ 55,000 값으로 증가했다고 가정합니다. $ 5,000을 꺼내면 세금이 연기되어 귀하의 과세 대상 소득에 포함되는 소득으로 간주됩니다. 획득 한이자보다 큰 금액의 인출 금액은 자신의 돈을 환급하고 과세하지 않습니다.
조기 인출 과세 처벌
59 1 / 2의 연금 이전 소득은 10 %의 벌금이 부과됩니다. 위약금은 소득에 적용되며 연금 구매에 사용 된 세후 돈이 아닙니다. LIFO 세금 규칙에 10 % 벌칙을 추가하면 퇴직 연령에 도달하지 않은 경우 특히 누적 단계에서 연금을 부분적으로 인출하면 과세 될 수 있습니다.
