연금과 401 (K) 계획의 차이점은 무엇입니까?

연금과 401 (k) 계획의 차이점은 무엇입니까?

연금 및 401 (k) 플랜은 미국에서 일반적으로 사용되는 두 가지 은퇴 계좌입니다. 그들은 세금 감면 혜택과 인출 규칙에서 비슷한 디자인을 가지고 있습니다. 두 계획에는 많은 유사점이 있지만 중요한 차이점이 있습니다. 이러한 차이점을 이해하면 가장 적합한 계정을 결정할 수 있습니다.

팁

연금과 401 (k) 플랜의 일부 차이는 가용성, 계획 한도, 세제 혜택, 항복 비용, 대출 옵션 및 인출 과세.

이 계획의 가용성

모든 사람이 401 (k)에 투자 할 수있는 것은 아닙니다. 401 (k)를 제공하는 회사에서 일하면 401 (k)에만 투자 할 수 있습니다. 직장을 그만두면 이전 XNUMX (k)에 더 이상 돈을 더할 수 없습니다.

연금은 직장 후원 은퇴 계획이 아닙니다. 있다 돈 추가에 ​​제한 없음, 원할 때마다 연금에 투자 할 수 있습니다.

연간 기여 한계

연간 401 (k)에 추가 할 수있는 금액에는 제한이 있습니다. 2019부터는 최대 $ 19,000 401 (k)에 1 년. 50을 사용하면 최대 $ 25,000 년. 있다 제한 없음 연금에 투자 할 수있는 금액.

세금 혜택

401 (k)는 연금보다 더 나은 세금 혜택이 있습니다. 두 계좌 모두 투자 성장에 대한 세금을 연기합니다. 은퇴 할 때까지 투자 이득에 세금을 낼 필요가 없습니다.

그러나 401 (k)는 추가 세금 혜택을 제공합니다. 너는 할 수있다. 세금에서 401 (k) 기부금을 공제하십시오. 올해. 이것은 미래를위한 돈을 절약하면서 오늘의 세금을 낮 춥니 다. 당신 연금 기부금을 공제 할 수 없다.; 그것은 귀하의 투자 이익에 대한 세금 지연만을 제공합니다.

401 (k) 인출 과세

401 (k)에서 돈을 꺼내면 전체 철수는 과세 대상이다.. 당신이 연금에서 돈을 가져갈 때, 투자 이익 만 과세됩니다.. 연금에 세금이 부과 된 돈으로 자금을 조달했기 때문에 세금 공제 혜택을받을 수 있습니다.

두 계정 조기 인출에 대한 처벌. 59 1 / 2보다 젊을 때 돈을 내면, 10 퍼센트의 추가 벌금이 부과 될 것입니다. 다시 한번,이 벌금은 401 (k) 철수 전체에 적용되는 반면, 귀하의 연금 수익에만 적용됩니다.

연금 수령 수수료

연금은 401 (k)가 지불하지 않는 추가 비용을 부과합니다. 연금을 살 때, 연금 회사와 장기 계약을 맺고 있습니다. 돈을 인출하거나 계약을 일찍 취소해야하는 경우, 조기 해약 수수료를 지불하다. 이는 귀하가 IRS에 빚진 모든 세금 또는 벌금의 위에 있습니다.

대부분의 연금 회사는 계약 첫 5 년에서 7 년 동안 항복 비를 청구합니다. 401 (k)에서 돈을 인출 할 때 투자 회사에 추가 비용을 지불 할 필요가 없습니다.

401 (k) 계획 융자

일부 401 (k) 플랜은 대출을 제공합니다. 그들은 은퇴하기 전에 저축을 빌려 세금이나 벌금을 내지 않도록합니다. 귀하의 플랜이 대출을 제공한다면, 귀하는 $ 50,000까지 빌리십시오. 귀하의 계정에서. 집을 구입하기 위해 돈을 인출 할 경우 더 긴 상환 일정을 사용할 수는 있지만 일반적으로 세금을 내지 않고 벌금을 인출하지 않으려면 5 년 이내에 대출금을 상환해야합니다.

연금 융자를 제공하지 않는다.. 돈을 내고 싶다면 철수해야합니다.