꿈의 고향은 가치가 떨어질 수 있습니다.
민간 모기지 보험은 20 퍼센트 이하의 주택을 살 수있게합니다. 월별 모기지 페이먼트에 PMI를 지불하는 비용은 총 대출 가치의 약 0.5 퍼센트입니다. 실제로 보험이 적용되지 않는다는 사실에 놀랄 수 있습니다 - 모기지 론을 채무 불이행하면 대출 기관이 보험에 가입합니다. 집값이 떨어질지라도, 재보험을 시도 할 때까지 보험 비용은 동일하게 유지됩니다.
PMI 규정
개인 모기지 보험은 영원히 요구되지 않습니다. 주택 소유자 보호법 (Houseowner 's Protection Act)은 귀하를 보호합니다. 교장 선생님의 20 %를 지불하면 연방법에 따라 모기지 회사가 귀하에게 PMI 보험 적용 범위를 삭제하도록 통보하고 자격 요건을 검토해야합니다. 부지런히 돈을 지불했다면 월별 지불액이 $ 50만큼 감소한다는 사실에 놀랄 것입니다. 이 법안은 부지런하고 좋은 지불 기록을 갖고 있더라도 FHA 융자로 알려진 일부 연방 주택 관리 모기지에는 적용되지 않습니다.
재 융자
귀하가 주택을 재 융자 할 때, 귀하와 대금업자는 번호를 수정할 기회를 갖게됩니다. 여기에는 귀하의 주택이 가치가 상승했는지 낮아 졌는지를 결정하는 새로운 평가가 포함됩니다. 대출 기관은 PMI 보험에 지불해야 하는지를 계산하기 위해 대출 대 가치 비율을 사용합니다. $ 100,000 모기지가 필요하고 집값이 $ 150,000 인 경우 $ 33에서 $ 100,000 또는 150,000 %의 대출 대 가치 비율을 기준으로 67 퍼센트의 자본이 있으므로 PMI 스네어를 탈출 할 수 있습니다. 당신이 당신의 모기지를 거꾸로 쓰고 있다면, 당신의 대출은 집의 감정가보다 큽니다.
가치 감소
귀하의 집이 가치가 떨어지고 재정을 재 조달하는 경우 새로운 수치를 토대로 PMI가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 주택은 $ 150,000의 평가를 받았을 수 있으며 현재 $ 100,000 (으)로 평가됩니다. $ 30,000 또는 20 %를 지불하고 원래 모기지에 $ 120,000를 융자했을 수 있습니다. 자, 집은 $ 100,000에 가치가 있으며, 아직도 $ 110,000라고해야합니다. 대출 대 가치 비율을 다시 적용하면 PMI를 피하기 위해 $ 80,000 이하의 자금을 조달해야합니다.
대체
일부 대출 기관은 대출 금리를 인상하기 위해 PMI를 건너 뛸 것입니다. 은행 계좌에서는 선금액에 따라 이자율이 3 / 4에서 1 % 높습니다. 이 옵션은 모기지에 대한이자가 세금 공제가되므로 세금 혜택을 활용하고자하는 젊은 커플에게 적합합니다. PMI는 그렇지 않습니다. 동일한 담보로 담보 대출을 다시 원금에 지불 할 것을 요청할 수 있습니다. 일부 대출 기관은 재 개설을 위해 최소 $ 5,000를 요구하며, 마감 비용은 약 $ 250로 월간 지불액을 낮 춥니 다. 이 교장 지불금은 80 퍼센트 대출 이자율 비율을 낮추고 PMI를 떨어 뜨리는 데 충분합니다. 대출 기관이 대부분의 두 번째 모기지를 중단 할 때까지 80-10-10 모기지는 주택 가치를 낮추더라도 PMI 적용을 피할 수있는 적절한 방법이었습니다. 이 "피기 배킹 론"은 구매 가격의 80 퍼센트에 첫 번째 모기지를 가지고 대출자의 10 퍼센트에 대해 두 번째 모기지를 가지고 차용인은 10 퍼센트를 지불합니다. 가치의 80 퍼센트의 첫 번째 대출을 통해 대출자는 PMI가 필요하지 않습니다.
