로스로 전환하기 전에 미래의 세금을 고려하십시오.
전환 규칙에 대한 새 세금 규칙 변경으로 전통적인 공제 금액 IRA가 Roth에게 상당히 유익하고 공제 불가능한 기존 IRA는 환상적인 기회로 변경됩니다. 전환을하기 위해 더 이상 100,000 소득 제한이 없으며 2010로 전환하면 2 년 동안 세금을 보급 할 수 있습니다. 당신이 더 젊을수록, 귀하의 돈이 성장할 시간이 더 많으므로 로스 IRA의 비과세 성장 혜택을 누릴 수 있습니다. 세율이 오르거나 소득이 증가 할 것으로 생각되면 지금은 전환 할 시간입니다.
전환에 가장 유익한 시간을 위해 계정을보십시오. 상승 및 하락하는 주식이나 뮤추얼 펀드에 투자 한 경우 시장 전환이 시작될 때를 선택하십시오. 전환 한 금액에 대해 세금을 납부하기 때문에 가장 낮은 과세 금액이되고 싶습니다.
귀하의 과세 여부를 확인하십시오. 공제가 불가능한 전통적 계획에 돈이 있다면, 세금을 내고 나서부터 교장이 아닌 성장에만 세금을냅니다. 은퇴로 인해 과세 대상 금액이 급격히 증가 할 것인지 또는 정부가 세율을 낮추거나 소득이 크게 떨어질 것으로 판단하는지 여부를 결정하십시오. 은퇴 할 때까지 오래있을수록 성장할 기회가 많으므로 전환에 도움이됩니다.
패자가 아닌 공제가 안되는 부분을 포함하는 경우 모든 IRA에서 자산을 변환하십시오. 3 개의 IRA가 있고 그 중 2 개의 IRA가 손실 된 경우 두 개를 변환 할 수 없습니다. 전환 금액에 비례하여 세 가지 금액을 모두 사용해야합니다. IRA의 전체 돈을 공제받을 수 있다면 아무런 문제가 없습니다. 이 경우 다양한 계정에서 금액을 지정할 수 있습니다.
빚진 세금을 계산하고 예산을 확인하십시오. 2010로 전환하면 2 년 동안 과세 대상 사건을 확산시키는 데 일회용 조치를 취하게됩니다. 그러나, 그 후에, 당신은 1 년 안에 명중을 가지고 간다. 전체 금액에 대해 추가 세금을 지불 할 여유가 없으면 세금으로 감당할 수있는 것만 변환하십시오. 최고 세율을보고 과세 대상 전환 액을 곱하십시오. $ 20,000을 (를) 변환하고 25 % 대괄호를 사용하는 경우 세금은 $ 5,000입니다. 전환 할 현금이 있는지 확인하십시오. 세금을내는 데 IRA의 돈을 사용하지 마십시오. 또는 사용한 돈에 세금과 벌금을 내야합니다.
서류 작성을 완료하십시오. 기존 IRA를 Roth로 바꾸는 것은 단순히 서류 작성 및 계정에 새 라벨을 붙이는 문제입니다. 다른 금융 기관에 여러 계좌가있는 경우 한 곳에서 하나의 큰 계좌로 자금을 입금하면 해당 기관의 수수료 및 처벌도 고려해야합니다.
