퇴직 기금에서 일찍 철수하기 전에 다른 재정적 보상을 찾으십시오.
인출 금액에 대한 국세청 (Internal Revenue Service)의 10 퍼센트 벌금은 401 (k)에서의 곤란한 인출을 포함하는 자격있는 퇴직 플랜에 적용됩니다. 페널티 주위에는 여러 가지 방법이 있지만 고난과 타이밍 우연과는 무관 한 특정 상황에 처한 사람들에게만 해당됩니다. 은퇴 보장을 위해 은퇴 계획이 세워 졌으므로 세금 및 과징금을 피하려면 재정적 옵션을 찾아 보는 것이 현명합니다.
페널티 피하기
귀하의 401 (k) 철회는 귀하의 총소득의 일부로 포함되어 소득에 대해서도 과세됩니다. 55 또는 그 이상 연령의 고용으로 해고당한 경우 조기 인출에 대한 처벌을 면제받을 수 있습니다. 이혼 합의와 같은 국내 관계 질서의 일부로 인출을해야합니다. 또는 401 (k) 내 종업원 주식 소유 계획으로부터 배당금을받을 수 있습니다. 어려움을 겪을 때 이러한 기회가 발생하면이 기회를 활용할 수 있습니다.
고난의 이유
귀하의 401 (k) 계획에서의 어려움 퇴치에는 특정 의료 비용, 장례비 또는 장례비, 집의 손상 및 퇴거 또는 배제를 피하기 위해 필요한 비용, 주택 구매 비용 및 학비가 포함될 수 있습니다. 그러나 계획에서 이러한 특정 비용을 명시해야합니다. 은퇴 계획은 고난의 분배를 허용하지만 401 (k) 계획은 허용 가능한 분배에 따라 다를 수 있습니다. 계획은 의료 문제 또는 장례 비용에 대한 고난 분배만을 커버 할 수 있습니다 (예 : 국세청에 따르면 다른 비용은 제외).
즉각적인 필요
철수의 필요성은 즉각적이어야하며 재정 상황에 큰 부담으로 여겨집니다. 직원은 긴급 재정을 위해 사용할 수있는 재산이나 자산과 같은 다른 자원을 가지고 있지 않아야합니다. 고용주의 계획에 따라 금융 계좌에서 제공되는 배포 물, 보험 보상 및 대출을 포함하여 다른 모든 구제 수단을 모두 사용해야합니다. 철회 한 금액은 철회 당시 Roth IRA 기부금을 포함한 귀하의 총 기부 금액을 초과 할 수 없습니다. 여기에는 비 선택 또는 기부금은 포함되지 않습니다. 또한 고난의 분배를받은 후 6 개월 동안 고용주의 계획이나 다른 계획에 기부하는 것도 금지됩니다.
옵션 고려
페널티 및 추가 세금 지불을 피하려면 401 (k) 플랜에서 조기 인출을하기 전에 모든 옵션을 고려하십시오. 귀하의 회사는 IRS 규정에 따라 플랜의 잔액의 절반까지 대출을 허용 할 수 있습니다. 일반적으로 세금을 부과하지 않는 대출금을 상환하는 데 5 년의 시간이 걸리지 만,이자를 지불해야하며 회사를 떠난 경우 즉시 대출금을 상환해야합니다. 그렇지 않으면 IRS가 세금을 부과하고 벌금을 부과합니다. 궁극적 인 어려움을 극복 할 수있는 최소한의 대출 금액을 가져 가면 더 빨리 기여금과 재정적 보장으로 돌아갈 수 있습니다. 비상 사태 돈이 필요하고 잠시 동안 머물 수있는 경우 어려움을 겪고있는 재정적 인 필요를 위해 돈을 사용할 계획에 대한 기부를 중단하십시오. 가능한 경우 플랜 환급을 시작하십시오.
