IRA의 예금 증명서 및 그들이 일하는 방법
개별 퇴직 협약을 통해 퇴직 연금 계좌에 입금함으로써 일부 소득에 대한 세금을 연기 할 수 있습니다. IRA 내에서, 귀하는 귀하의 은행 또는 중개 회사가 제공하는 것에 따라 다양한 투자 기회에 돈을 넣을 수 있습니다. 옵션에는 예금 증서, 최소 투자 기간이있는 특수 은행 계좌 및 조기 인출 수수료가 있습니다.
팁
IRA 보증금은 IRA 내에 있다는 것을 제외하고 다른 CD와 유사하게 작동합니다. 그러한 계좌를 개설하기 전에 금리, 입금 기한 기간 및 조기 인출에 대한 처벌을 이해했는지 확인해야합니다.
예금 증서 작업 방법
예금 증서는 많은 은행과 신용 조합에서 사용할 수있는 계좌입니다. 일반적으로 귀하는 더 높은 금리와 교환하여 특정 기간 동안 귀하의 돈을 CD에 보관하는 것에 동의합니다. 사전에 돈을 인출하는 경우 벌금을 지불해야합니다. 기간이 만료되면 일반적으로 다른 CD로 돈을 돌려 다른 유형의 계좌로 이체하거나 인출 할 수있는 옵션이 제공됩니다.
다른 계좌에는 이자율이 바뀔 수 있는지 여부와 CD가 열린 후에 추가 자금을 추가 할 수 있는지에 대한 다른 규정뿐만 아니라 다른 벌칙이 있습니다. 일부 CD는 최소 잔고가 있거나 더 많은 돈을 계좌에 입금하면 더 나은 금리를 제공합니다. 온라인에서 또는 은행에 직접 방문하여 쇼핑 할 수 있습니다.
보험 및 CD 옵션
CD는 거의 항상 $ 250,000까지 연방 예금 보험 공사에 의해 보험됩니다. 그들이 신용 조합에 의해 발행되면, 그들은 신용 조합 연합회 (National Credit Union Administration)에 의해 보험에 가입되어 있습니다.
투자 중개인을 통해 CD에 투자 할 수도 있습니다. 이 CD는 중개 CD라고하며 좋은 가격을 제공 할 수 있습니다. 일부 중개인은 많은 돈을 투자 할 경우 한 계좌의 FDIC 한도를 피하기 위해 은행간에 자동으로 자금을 분배하는 것을 도와줍니다.
일부 기관은 특정 사람들에게 CD 및 기타 계정을 제공합니다. 예를 들어 신용 조합은 특정 회사의 특정 장소 또는 직원의 거주자에게만 개방 될 수 있습니다. USAA라고 불리는 금융 기관은 USAA 보증금 예금 계좌 및 기타 서비스를 무장 서비스 회원 및 친척들에게만 제공합니다.
IRA의 작동 방식
IRA는 매년 5,500 및 $ 50 미만인 경우 매년 최대 $ 6,500까지 자금을 납부 할 수있는 은퇴 계좌입니다. IRA에 넣은 돈에 세금을 부과하지 않지만 취한 돈에 세금을 납부하면 은퇴 할 때까지 세금을 효과적으로 연기합니다.
많은 사람들이 더 이상 전통적인 급여를받지 못해 그 시점에 당신이 은퇴 할 때 당신이 똑같이 또는 더 낮은 세금 괄호 안에있을 것이라 예상 할 때 이것은 좋은 거래입니다. 59 ½의 은퇴 연령에 이르기 전에 IRA에서 일찍 돈을 인출 할 수 있지만 퇴직 한 돈에 대해 정상 소득 세율로 IRS에 10 퍼센트의 추가 벌금을 부과합니다. 몇 가지 예외가 적용되지만, 일반적으로 최소 연령에 도달 할 때까지 IRA에 돈을 기부하도록 유인됩니다.
로스 IRA 이해
Roth IRA라는 특수 IRA를 사용하면 계정에 넣은 돈에 대해 세금을 납부 할 수 있지만 투자 소득을 포함하여 인출시 세금을 납부하지 않습니다. 은퇴 할 때 투자액을 늘리거나 높은 세율을 적용 할 것을 기대한다면 좋은 거래 일 수 있습니다.
IRA 열기
다양한 은행, 중개 회사 및 기타 금융 기관과 함께 IRA를 개설 할 수 있습니다. 서로 다른 IRA는 일반적으로 채권, 주식, 뮤추얼 펀드 및 인덱스 펀드를 포함한 다양한 투자에 대한 액세스를 제공합니다. IRAs는 합법적으로 동전이나 미술품과 같은 수집품에 투자 할 수 없지만 다른 사람들은 허용하는 계정 제공 업체를 찾을 수만 있다면 원하는대로 투자 할 수 있습니다.
2 개 이상의 IRA를 개설 할 수 있지만, 연간 기여도 한도는 모든 IRA 계정에 적용됩니다. 401 (k) s, 403 (b) s, SEP 및 SIMPLE IRAs와 같은 직장 은퇴 계좌는 별도의 분담금 한도가 있습니다.
IRA CD 투자
많은 IRA 제공 업체가 보증금에 투자 할 수 있습니다. 일부는 CD에만 투자하는 IRA 계좌를 가지고 있으며, 일부는 다양한 투자 중에서 CD를 제공합니다. 이 길로 가고 싶다면 주변에서 쇼핑을하고 찾으시는 공급자를 찾으십시오.
전통적으로 많은 IRA 투자자들은 더 많은 돈을 가지고 은퇴 할 수 있도록하기 위해 CD 및 기타 은행 계좌보다 주식 또는 기타 위험이 높고 희망 수익이 높은 투자에 투자하기로 결정했습니다. 그러나 은퇴에 가까워지는 투자자는 위험 부담이 적은 항목을 취할 수도 있습니다.이 경우 IRA CD가 일부 또는 모든 금액에 대해 좋은 선택 일 수 있습니다. Roth IRA는 종종 CD와 같은 저 회수 투자에 좋은 선택이 아닙니다. 왜냐하면 그 혜택은 투자 소득에 대한 세금을 내지 않아야하기 때문입니다.
조기 철회 벌칙
CD는 일반적으로 발행 은행에서 조기 인출 벌금을 부과하며 IRA는 IRS로부터 조기 철수 처벌을받을 수 있습니다. IRA CD에 돈이 있고 59 ½ 미만인 동안 CD 기간이 끝나기 전에 철회하면 효과적으로 두 가지 처벌을 받게됩니다.
IRA 나 CD는 일반적으로 당신이 당장 필요할 수도있는 돈을위한 좋은 수단이 아닙니다. IRAs는 일반적으로 장기 투자 수단으로 간주되며 CD는 위험이 낮은 중기 투자에 적합합니다.
어떤 사람들은 비상 사태 발생시 일정한 간격으로 현금을 확보하거나 좋은 투자 기회가 열리도록 여러 날짜로 성숙한 여러 CD 계정을 특징으로하는 CD 사다리를 만듭니다. 이렇게하면 CD 철수 벌금을 내지 않아도되지만 CD가 IRA에있는 경우 IRS 처벌을 피할 수는 없습니다.
IRA 조기 철회 예외
과세없이 IRA에서 일찍 돈을 인출 할 수있는 경우가 있습니다. 경상 소득으로 인출 한 돈에 세금을 지불하면됩니다. 귀하가 장애가 있거나 조정 총소득의 7.5 퍼센트를 초과하는 의료비를 지불하거나 실업 상태이며 건강 보험을 구매해야하는 경우 그렇게 할 수 있습니다. 방위군이나 군사 예비군의 구성원으로서 현역으로 부름을 받으면 특정 상황에서 일찍 돈을 인출 할 수도 있습니다. 처음 주택 구입자는 집을 구입할 때 페널티없이 $ 10,000까지 인출 할 수 있으며 특정 교육비는 무과실 인출을받을 자격이 있습니다. 귀하의 돈이 IRA 내 에서뿐만 아니라 CD에있는 경우에도 은행에 지불 한 벌금이 계속 적용될 수 있습니다.
필수 최소 인출
나이 70 ½에 도달하면 매년 IRA에서 최소 금액을 내야합니다. IRS는 연령 및 계좌 잔액을 기준으로 퇴장해야하는 금액을 보여주는 표를 게시합니다. 그렇게하지 않으면 철수해야하는 금액의 50 %까지 높은 과태료를 면제받을 수 있습니다. 이것은 인출시 지불 할 연방세보다 높습니다. 일부 기관에서는 일찍 CD로 돈을내는 것에 대한 비용을 면제하도록 허용 할 수 있습니다. 그렇게하지 않으면, 누락 된 최소 분배금에 대한 세금 벌과가 부과됩니다.
