연금 연금에는 용도가 있지만 연금은 매우 비쌉니다.
어떤 투자는 무를 심는 것과 같습니다 : 몇 주 후 당신은 당신의 보수를 얻었고 다른 것으로 이동할 수 있습니다. 다른 사람들은 사과 나무를 심는 것과 같습니다. 그것들은 장기간에 걸친 투자이며, 신선하게 시작하기 위해 뿌리 뽑는 것은 비생산적 일 수 있습니다. 연금은 두 번째 범주에 속합니다. 그들은 장기 투자 및 퇴직 소득을위한 세금 보호 된 제품입니다. 필요시에 연금으로부터 투자의 일부 또는 전부를 철회하거나 "양도"할 수 있지만, 아마도 꽤 비싼 가격을 지불하게됩니다.
연금 계약서를 발행 한 회사에 연락하여 연금을 전부 또는 부분적으로 양도해야하는 양식을 요청하십시오. 그들은 우편으로 보낼 수도 있고, 대리인이 질문에 대답하기 위해 배달 할 수도 있습니다.
회사의 항복 수수료를 검토하십시오. 그들은 일반적으로 백엔드 로딩 뮤추얼 펀드의 수수료와 마찬가지로 투자 한 채로 매년 머물러 있습니다. 그러나 초창기에는 20 비율보다 높을 수 있습니다.
귀하의 철수로 인한 세금 영향을 계산하십시오. 귀하가 가져가는 돈은 경상 소득에 대한 현재 적용 가능한 이자율로 과세 소득이됩니다. 나이가 59 1 / 2 미만인 경우 IRS는 철회 한 금액의 10 %에 해당하는 특별세를 부과합니다.
발행 회사의 비용과 세금 영향을 포함하여 연금을 해지하는 데 드는 비용을 합산합니다. 특정 필요를 충족시키기 위해 일정 금액의 돈이 필요할 경우, 이러한 비용을 상쇄하기 위해 인출을 늘리십시오.
연금 회사에 최대한의 이익이 있다고 느끼면 양식을 연금 회사에 제출하십시오. 연금 계약서에는이 과정에 소요되는 기간을 설명해야합니다.
팁
- 연금을내는 데 드는 비용이 많이 드는 경우 다른 옵션을 고려하십시오. 예를 들어, 일부 회사는 연금에 대해 차용하지 않고 차용 할 수 있도록 허용합니다.
- 관련 금액이 많거나 연금 수령액이 세금 상황에 영향을 미칠지 확실하지 않은 경우 이러한 조치를 진행하기 전에 전문적인 조언을 구하십시오.
