주택 소유자 보험이 에스크로 계정에 대해 어떻게 작동합니까?

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당신의 집이 타 오르고 피보험자가 아니라면, 당신의 대출 기관은 행복하지 않을 것입니다. 대출 기관은 모기지 에스크로를 수금하여 귀하의 부동산에 대한 투자를 보호합니다. 월별 모기지 페이먼트의 일부는 주택 소유자 보험 및 재산세에 적용됩니다. 귀하의 대출 기관은 월간 모기지 페이먼트의 예상 비용의 12 분의 1을 모으고, 청구서가 만기 될 때까지 에스크로 계좌에 돈을 보관합니다. 그러면 대금업자가 귀하 대신 비용을 지불합니다.

납부 방법

대부분의 처음 주택 구매자는 집에 큰 계약금을 지불하지 않는 한 모기지 에스크로 계좌에 입금합니다. 어느 쪽이든, 청구서를 추적하는 것이 싫다면 에스크로가 필요합니다. 납부 기한이 끝나면 대출 기관이 주택 보험과 세금을 지불합니다. 하나의 큰 연간 지불에 대해 지불하거나 예산을 기억할 필요가 없습니다. 대금업자가 수표를 보내는 데 실패하면 대금 결제가 문제를 해결할 책임이 있습니다.

RESPA

연방 부동산 결제 절차 법 (Federal Real Estate Settlement Procedures Act)은 에스크로가 관련된 법을 규정하고 있습니다. 귀하를 보호하는 하나의 RESPA 규칙은 쿠션 대금업자가 귀하가 계좌에 입금하도록 요구할 수있는 한도의 한도입니다. 쿠션은 예상 연간 비용을 초과하는 금액입니다. 대출 기관이 보유 할 수있는 가장 큰 쿠션은 2 개월의 에스크로 지불 금액입니다. RESPA는 귀하의 대금업자가 귀하의 에스크로 계좌에있는 자금에 대한이자를 지불하도록 요구하지 않지만 일부 주에서는 그것을 요구합니다.

조정

보험사가 보험료를 인상하거나 다른 저렴한 보험으로 전환하면 월별 모기지 페이먼트에 보험료가 반영됩니다. 대출 기관은 1 년에 한 번 에스크로를 재평가하고 변경된 비용을 반영하여 필요한 에스크로 지불액을 조정합니다. 에스크로를 완전히 없애고 자한다면, 우선 상당한 자본 (즉, 저당보다 높은 가치)을 구축해야합니다.

포스 플레이스 보험

귀하가 에스크로 계좌를 사용하지 않고 보험금 지불에 뒤쳐지는 경우, 귀하의 대출 서비스를 제공하는 회사는 귀하의 예금이 무효화 된 후에 새로운 보험 증권을 강제 배치 할 권리가 있습니다. 강제력 정책은 일반적으로 원래 정책보다 비용이 많이 들기 때문에 이것은 나쁜 소식입니다. 보험 회사와 재정적 인 관계가있는 일부 보험사는 귀하의 재정적 복지에 더 많은 관심을 가지고 있습니다.