신용 점수를 얻는 방법은 혼동을 줄 수 있습니다.
매우 낮은 300에서부터 평범한 850까지 신용 점수를 향상 시키려면 중요한 것에 집중해야합니다. 무보증 부채와 회전 신용에 대해 우려하고 있다면 신용 점수가 어떻게 결정되는지에 대한 진정한 이해가 없습니다. 세 자리 숫자로 브랜딩 할 때, 부채가 없거나 회전 빚이 있든 상관 없습니다. 중요한 것은 어떻게 사용하는지입니다.
무담보 부채
무보증 부채는 자산에 의해 보호되지 않습니다. 예를 들면 신용 카드 및 병원비가 있습니다. 모든 청구서를 지불 할 수없는 사람들은 무보증 빚을 청산하기를 중단하기도합니다. 그러나 그렇게하면 신용 점수가 급락합니다. 무담보 채권 지불을 중단하기 전에 채권자와 함께 지불 계획을 세워보십시오. 지불금을 더 길게 늘리거나 일정 기간 동안 돈을 지불하지 않는 유예 기간을 가질 수도 있습니다. 거래를 할 경우 서면으로 받으십시오. 또한 채권자가 귀하를 신용 조사소에보고하지 않도록 요청하십시오.
회전 신용
회전 신용은 금융 기관이 귀하에게 제공하는 신용 한도입니다. 예를 들어 HELOC라고하는 주택 담보 대출 라인이 있습니다. 한 번에 전체 신용 한도를 사용할 수도 있고, 필요할 때 이용할 수도 있습니다. HELOC 전체를 사용하면 HELOC이 일정 금액보다 적 으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. HELOC이 일정 금액 이상인 경우 신용 평가 기관은 두 번째 모기지로 간주하고 점수에 영향을주지 않으면 모두 사용합니다. 어떤 사람들은 $ 50,000이 회전 선이나 두 번째 모기지와 분리되는 마법의 HELOC 번호라고 믿지만 신용 평가 모델을 개발 한 FICO는이를 확인하지 못했습니다. 해당 조건에 따라 회전 크레딧을 환불해야하며, 지불 할 때 원래의 금액으로 "돌아갑니다". 또 다른 유형의 회전 신용은 일반적으로 매달 잔액을 완충 할 필요가있는 무제한 신용 카드입니다.
귀하의 신용 점수
귀하의 채권자가 신용보고 기관에보고하는 방법에 따라 회전 신용은 귀하의 신용 점수를 무보증 채무보다 더 해칠 수 있습니다. 예를 들어, 채권자가 한도 또는 고소득을보고 할 수 있습니다. 사용 가능한 모든 크레딧을 사용한 경우에만이 숫자가 동일합니다. 그렇지 않으면, 귀하의 한도와 귀하의 고액 균형이 다를 것입니다. 신용 이용률이 점수의 30 퍼센트를 차지하기 때문에 채권자가 귀하의 한도 대신 고액 잔액을보고하면 점수가 아플 수 있습니다. 고액 수지가보고되면 초과 된 것처럼 보입니다. 때로는 채권자가 한도 또는 고배차를보고하는 대신 회전 신용이 있다고보고합니다. 점수에 아무런 영향을 미치지 않습니다.
점수 올리기
청구서를 지불하지 않으면 무담보 채무를 지불하지 않거나 회전 신용을 지불하지 않아도 상관 없습니다. 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 사용 가능한 모든 크레딧을 사용하는 경우에도 마찬가지입니다. 무담보 채무 또는 회전 신용으로 가장 높은 신용 점수를 얻으려면 가능한 한 적은 신용을 사용해야합니다. 엄지 손가락의 좋은 규칙은 사용 가능한 신용의 절반 이상을 사용하는 것입니다.
