당신의 둥지 알을 만들기 위해 변액 연금보다 더 나은 옵션이있을 수 있습니다.
과세 연기 변액 연금은 뮤추얼 펀드와 보험 정책의 특징을 결합합니다. 일반적으로 변액 연금에 투자하면 뮤추얼 펀드와 유사한 일련의 하위 계좌에 돈이 배치되어 다양한 주식 또는 채권 투자를 추적합니다. 연금 보험의 구성 요소는 사망 혜택을 제공합니다. 저쪽에, 변하기 쉬운 연금은 투자를 만들기 전에 너가 이해해야하는 일련의 부정적인 특징을 나른다.
경비
다양한 연금은 다른 많은 투자 유형보다 비용이 많이 드는 일련의 경비를 수반합니다. 연금은 투자를 위해 수집 된 관리 수수료 외에도 보험료를 지불하기 위해 사망률과 위험 부담금을 부과합니다. 연금 보험료 또는 장기 건강 보험과 같은 특수 기능을 연금에 추가하면 비용이 비례하여 증가합니다. 변액 연금은 또한 기록 유지 및 기타 비용에 대한 관리 수수료를 부과합니다. 뮤추얼 펀드 및 기타 투자와 마찬가지로, 변동 연금에 대한 수수료는 회사마다 상당히 다를 수 있습니다.
항복 요금
변동 연금은 장기 투자를 목적으로합니다. 연금에서 조기에 돈을 가져 가야 할 경우 상당한 항복 혐의로 타격을 당할 것으로 예상됩니다. 연금을 구입할 때 대개 선지급 판매 수수료를 지불 할 필요는 없지만 구매 후 첫 해에 판매하기로 선택한 경우 자산의 7 %까지 수수료가 부과됩니다. 일반적으로이 수수료는 0에 도달 할 때까지 매년 줄어들며 10 년 또는 그보다 더 오래 걸릴 수 있습니다.
수입에 대한 과세
당신은 벌금에 이미 세금이 부과 되었기 때문에, 벌금없이 변액 연금으로 당신의 기여금을 인출 할 수 있습니다. 그러나 연금에서받는 모든 소득은 월급이나 시간당 임금처럼 평범한 소득 세율로 과세됩니다. 수입의 대부분이 주식 시장 이익과 같은 자본 이득에서 나온 것이라면, 연금 구조는 세금 관점에서 매우 불리 할 수 있습니다. 일반적으로 양도 소득은 경상 소득보다 훨씬 낮은 이자율로 과세됩니다. 변액 연금에 투자 할 때 얻게되는 자본 이득은 우월한 경상 소득 세율로 과세되며, 이로 인해 상당량의 추가 세금이 발생할 수 있습니다.
초기 배포 벌칙
59 1 / 2 나이에 도달하기 전에 변액 연금에서 돈을 내면 세금 이상이 발생합니다. 국세청 (Internal Revenue Service)은 10 59 / 1 나이 이전에 취해진 변수 연금 분배금에 대한 2 퍼센트 벌금을 부과합니다. 이것은 IRA와 같은 다른 은퇴 계좌에서 조기 인출에 적용되는 것과 동일한 규칙입니다.
