두 곳에서 로스 IRA를 사용할 수 있습니까?
로스 개인 퇴직 제도는 은퇴 할 때까지 투자를 면세로 늘릴 수있는 퇴직 연금 계좌입니다. Roth IRA에 인출하는 방법과 매년 입금 할 수있는 금액에 대한 규칙이 있지만 둘 이상의 금융 기관에서 Roth IRA를 가질 수 없다는 규칙은 없습니다.
팁
원하는만큼 많은 전통 또는 Roth IRA 계정을 가질 수 있지만,이 계정에 얼마만큼 기여할 수 있는지에 대해서는 여전히 제한이 있습니다. 서로 다른 가격으로 다른 투자를 제공하는 경우 두 개의 IRA를 열거 나 다른 제공 업체를 선택하는 것이 좋습니다.
로스 IRA의 작동 원리
Roth IRA 계좌를 통해 퇴직을 대비하기 위해 직장 생활 동안 예금을 만들 수 있습니다. 계좌에 입금 한 돈은 정상적으로 과세됩니다. 그러나 계좌에서 돈을 인출 할 때, 누적 된 투자 나이자 수입을 포함하여 꺼내는 돈에는 세금이 부과되지 않습니다.
은퇴 할 때 높은 세율을 적용 할 것으로 예상되면 좋은 은퇴 옵션이 될 수 있습니다. 또한 401 (k) 및 403 (b) 계좌와 같은 직장 계좌를 포함한 다른 유형의 퇴직 계좌의 Roth 변형이 있으며, 근무하는 곳에 따라 사용할 수 있습니다.
59 ½의 퇴직 연령에 이르기 전에 Roth IRA 나 전통적인 IRA에서 돈을 가져 가면 10 퍼센트의 세금 벌금을 내게됩니다. 이 규칙에는 여러 가지 예외가 있습니다. IRS와 의회는 주기적으로 규칙을 변경하기 때문에 Roth IRA에 대한 정보가 있으면 알려 주시기 바랍니다.
전통적인 IRA 작동 방식
전통적인 IRA는 퇴직하고 돈을내는 것보다 돈을 예치 할 때 세금 감면 혜택을 제공합니다. 전통적인 IRA의 경우, 귀하는 귀하가 계정에 돈을 넣은 해의 과세 소득에서 연간 기여금을 공제합니다. 돈을 가지고 나가면 평범한 수입으로 세금을냅니다.
이것은 일하고 IRA에 돈을 넣는 것보다 은퇴 할 때 낮은 세율의 괄호 안에 올 것으로 예상 할 때 유용합니다. 이것은 일을 그만 둘 때 자연스럽게 돈을 벌 수 있기 때문에 많은 사람들에게 적용됩니다.
나이 59 ½에 도달하기 전에 돈을 인출하는 경우, 귀하가 가져가는 돈에 세금을 지불 할뿐만 아니라 IRS에 10 퍼센트의 벌금을 지불해야합니다. Roth IRA와 마찬가지로 일부 예외가 적용됩니다.
IRA에 대한 기부 한도
매년 Roth IRA 및 전통 IRA 계좌에 매년 최대 $ 5,500을 (를) 기부 할 수 있습니다. 6,500 세 이상인 경우이 한도는 $ 50까지 올라갑니다. 다른 저축을 한 돈이 있더라도 특정 연도에 얻은 것보다 더 많은 것을 제공 할 수는 없습니다.
Roth IRA의 경우, $ 120,000 또는 그 이상을 단일 파일러로 사용하면 기여 범위를 줄일 수 있습니다. $ 135,000 이상을 만들면 그 해에 신규 또는 기존 Roth IRA에 기부 할 수 없습니다. 결혼 한 부부가 공동으로 신청하는 경우, 한도는 $ 189,000부터 시작되며, $ 199,000 이상을 조정 총소득으로 만들면 그 해의 ROT IRA에 기여할 수 없습니다.
다중 Roth 또는 IRA 계정
여러 가지 Roth IRA 또는 다른 제공 업체의 기존 IRA 계좌를 가질 수 없다는 규칙은 없습니다. 서로 다른 금융 기관에서 다양한 투자 기회를 활용하기 위해 여러 계정을 개설 할 수 있습니다. 여러 저축 예금 계좌 나 신용 카드를 사용하는 것과 마찬가지로 다른 제안을 활용할 수도 있습니다. 또한 퇴사 한 사람으로부터 IRA를 상속받을 수 있으며, 본인이있는 학교에 보관하도록 선택할 수 있습니다.
퇴직 연금 계정
다른 제공자 나 불만족스러워하는 기관에서 은퇴 계좌를 찾으면 새로운 금융 기관으로 넘겨 줄 것을 고려할 수 있습니다. IRA 자금을 압류한다는 것은 세금 징수없이 다른 퇴직 계좌로 이체한다는 것을 의미합니다.
일반적으로 고용주를 떠날 때 401 (k), 403 (b) 및 이와 유사한 계좌를 IRAs 또는 기타 고용주가 스폰서하는 계좌로 롤오버 할 수 있습니다. 기존 계정을 다른 기존 계정으로 쉽게 이전 할 수 있으며 Roth 계정을 다른 Roth 계정으로 쉽게 이전 할 수 있습니다.
일반적으로 기관은 계좌 간을 직접 송금하지 않고 직접 계좌에서 계좌로 이체하기를 원합니다. 기금을 수령 한 경우 60 일 내에 입금하거나 특정 고충 사항 면제가 적용되지 않는 한 조세 벌금에 처해야합니다. 새로운 계좌에 기부 할 때 다른 기금에서 채워야하는 20 원천 징수 세가있을 수 있습니다. 세금을 내면 실제로 환급받을 수 있습니다. 송금 및 수령 기관과 협력하여 자금이 제대로 보내 졌는지 확인하십시오. 특정 계정에서 자금을 롤백 할 수있는 빈도에는 제한이 있으며 일반적으로 1 년에 한 번입니다.
Roth IRA 전환
경우에 따라 기존 IRA를 Roth IRA로 변환 할 수 있습니다. 수입이 너무 높아 정기적 인 Roth IRA에 입금 할 수있는 경우에도이 작업을 수행 할 수 있습니다. 전환하려면 기존 IRA의 금액에 대해 해당 연도의 경상 소득 인 것처럼 세금을 납부해야합니다. 소득 상황에 따라 가능할 경우, 소득세를 낮추려면 1 년 동안이 계획을 세우는 것이 좋습니다. 계좌가 개설되면 귀하가 계좌를 인출 할 때에도 해당 계좌에 다시 세금을 납부하지 않습니다. 이것은 큰 투자 이득을 기대하거나 은퇴 할 때 고소득 세율표에 올 것으로 예상 할 때 유리할 수 있습니다.
철회 규칙 예외
일반적으로 59 ½ 미만인 경우 전통 또는 Roth IRA 계좌에서 돈을 인출하면 벌금이 부과되지만 몇 가지 예외가 있습니다. 예외적으로, 기존 IRA에서 돈을 갚아야하는 세금 또는 로스 계정에서 추가 세금이 부과되지 않으며 10 퍼센트의 IRS 패널티가 부과되지 않습니다.
군 복무 중이거나 주 방위군에 근무 중이며 현역으로 전화하는 경우 IRA 계정에서 페널티없는 출금을 할 수 있습니다. 귀하가 첫 주택을 사면 페널티없이 최대 $ 10,000까지 관련 비용을 인출 할 수 있습니다. 실직 중이거나 IRS 조정 총소득의 7.5 퍼센트를 초과하는 의료 비용을 지불하는 동안 의료 보험 비용을 지불 할 벌금없이 돈을 인출 할 수 있습니다. 특정 교육비를 인출 할 수도 있습니다.
필수 최소 인출
전통적인 IRA는 70 1/2 나이에 도달하거나 최소한의 세금 징수 처분을 받으면 최소 배포를 시작해야합니다. IRS 세무 표에서 보유 및 연령에 따라 필요한 배분을 조회 할 수 있습니다. 원치 않는 경우 Roth IRA에서 배포하지 않아도됩니다. 그러나 Roth IRA를 상속받은 경우 원래 소유자가 사망 한 후 매년 계정에서 의무적으로 최소 배포 물을 가져 가야합니다. 그렇지 않으면 모든 돈을 먼저 가져갈 수 있습니다.
