더 나은 직장을 가지거나 다른 이유로 직장을 옮기거나 퇴근 할 때 연금 계획을 잊지 마십시오. 연금이 401 (k) 또는 403 (b) 플랜과 같은 적격 퇴직 플랜 인 경우 Roth IRA로 돌려서 해당 플랜의 세후 절약을 활용할 수 있습니다.
세율 잠김
세율은 항상 변하기 때문에 퇴직시 세금을 얼마나 내야하는지 파악하기가 어려울 수 있습니다. Roth IRA로 돈을 이동하면 Roth IRA의 자격있는 배포가 면세이므로이 불확실성을 없앨 수 있습니다. 또한, Roth IRA로 전환 한 해에보다 낮은 세율을 적용하면 퇴직시 지불해야하는 것보다 더 낮은 세율을 적용 할 수 있다는 이점이 있습니다.
미래 성장세 무료
Roth IRA로 돈을 전환하면 향후 모든 성장에 세금이 부과되지 않습니다. 연금에 돈을 남겨 두었다면 세금은 면제 될 것이지만 배급을 할 때 세금이 부과됩니다. 예를 들어, $ 50,000를 30의 Roth IRA로 변환하고 250,000이 될 때까지 $ 60까지 커지면 $ 250,000 전체를 세금없이 인출 할 수 있습니다.
RMD 없음
고용주 계획에 따르면 70 1 / 2을 사용할 때 계정에서 배급을 시작하거나 퇴직 한 해에도 여전히 배당을받을 것을 요구합니다. 돈이나 돈이 필요한지 여부에 관계없이 완료됩니다. Roth IRA는 필수 최소 배분의 대상이 아니므로 거주하는 동안 면세 증식을 활용할 수 있습니다. 또한, 당신이 죽을 때, 당신은 당신의 후손들에게 더 많은 면세를 남길 것입니다.
더 많은 투자 옵션
401 (k)와 같은 연금 계획에 돈을 맡기면 회사에서 제공하는 옵션에 투자하는 것이 제한됩니다. 투자 취향과 제공되는 투자 옵션에 따라, 머니 마켓 펀드, 대형 주식에 투자하는 저 위험 뮤추얼 펀드 및 고용주 주식 사이를 선택하는 것을 좋아하지 않을 수도 있습니다. Roth에는 수집품에 투자하는 것을 금지하는 것과 같은 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 그러나 Roth를 처리 할 금융 기관을 선택하면 허용 된 투자를 완전히 통제 할 수 있습니다.
