라이프 스타일을 유지하려면 퇴직 전 소득의 70 퍼센트가 필요합니다.
늦은 20 및 초기 30에서 경력 초기에 퇴직 할 계획을 세우는 것이 합당합니다. 대부분의 소득은 연방 소득세의 대상이되지만, 휴식을 취할 수있는 곳은 Roth IRA에 대한 투자입니다. IRS (Internal Revenue Service) 규정을 통해 투자를 유발하는 소득에 대해 세금을 지불하지 않고도 주식을 포함하여 Roth IRA에 광범위한 투자를 할 수 있습니다. 귀하의 Roth IRA를 위해 선택하는 주식은 귀하의 투자 기질과 다른 투자 금액 및 유형에 따라 다릅니다.
나이
주식 시장은 인플레이션으로부터 보호하기 위해 채권 및 다른 저축 상품보다 실적이 오랜 역사를 가지고 있습니다. Roth IRA의 주식 선택 방법은 퇴직 전 남은 기간에 따라 다를 수 있습니다. 전통적인 공식은 120 또는 100와 같은 임의의 숫자에서 나이를 빼고 나머지는 투자 등급 회사채와 같은 고정 수입 증권으로 유지하여 투자 포트폴리오의 주식 비율을 결정하는 것이 좋습니다. 주식 비중에 관계없이 시간은 가장 친한 친구입니다. 은퇴 할 때까지 오래있을수록 일반적으로 더 공격적 일 수 있습니다. 20 및 초기 30의 투자자는 최대 수입 연도에 고품질의 공격적인 성장 주식을 구매할 위험을 감당할 수 있습니다. 너의 특정한 주식이 남쪽으로가는 경우에, 손실을 극복하는 아직도 시간이있다.
기질
Roth IRA의 주식을 사기 전에 투자 분위기를 고려해야합니다. 투자 기질은 위험에 대한 혐오감을 반영합니다. 통장 저축 계좌에있는 돈이 안전한지 걱정하는 야간에 깨면 위험에 노출 될 위험이 높습니다. 좋거나 나쁜 경제시기에 정기적으로 분기 별 배당금을 지불하는 오랜 역사를 가진 우량주 기업의 주식이 최선의 방법 일 수 있습니다. 지역 유틸리티 회사의 주식에서 분기 별 배당금 수표를 받으면 라스베가스에서 주사위를 굴리는 것이 좋을 것입니다. 로켓처럼 떨어질 가능성이있는 젊은 첨단 기술 회사에 더 많은 투자를하면 만족할 것입니다.
총 포트폴리오
Roth IRA는 전체 퇴직 포트폴리오의 한 부분 일 수 있습니다. 귀하는 아마도 사회 보장 혜택을받을 것이며 전체 생명 보험에 추가하여 직장에서 401 (k) 또는 연금 플랜을 보유 할 수 있습니다. 금년 중 자격을 갖춘 퇴직 계획 외에도 추가 투자를 할 수 있습니다. 귀하의 총 투자 포트폴리오, 퇴직 년수, 투자 기질에 따라 Roth IRA에 정기적으로 주식을 재배정해야합니다. 은퇴에 가까워짐에 따라 자본을 보존하고 꾸준한 소득 흐름을 제공하는 주식에 더 집중하고 잠재적 성장을 제공하는 주식은 적게 사용하는 것이 좋습니다.
장점
Roth IRA는 전통적인 IRA와 유사한 이점을 제공하지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. Roth IRA에 기부금을 공제 할 수 없습니다. 배당금 및 주식 거래로 인한 자본 이득과 같은 Roth IRA의 투자 성장은 현행 과세 대상이 아닙니다. 귀하의 Roth IRA로부터 자격을 갖춘 인출, 최소 5 년 동안 Roth 구좌를 보유하고 59 1 / 2에 도달하면, 연방 소득세가 면제됩니다. 또한, 이미 연방 세금을 납부하지 않았으므로 언제든지 기부금의 100 %까지 금액을 인출 할 수 있습니다. 왜냐하면 이미 해당 기금에 세금을 납부했기 때문입니다.
