에스크로 매장량이란 무엇을 의미합니까?
모기지 지불은 주택 소유에 대한 재정적 보장을 위해 노력하고 있음을 의미합니다. 그러나 귀하의 대출 기관의 관점에서 볼 때 귀하는 위험 부담이있는 투자입니다. 이러한 이유로 대출 기관은 대부분 재산세 및 보험료를 지불하는 에스크로 계좌를 요구함으로써 거의 항상 스스로를 보호합니다. 이렇게하면 이러한 지불금이 계속 지급되지만, 월별 지불액의 일부로 100의 보조금을 설정합니다.
팁
에스크로 보유는 쿠션 역할을하며 재산세 및 주택 소유자 보험료를 낼만큼 충분한 돈으로 구성됩니다.
에스크로 계정 기본 사항
대출을 보호하기 위해 모기지 대출 기관은 대개 모기지 서비스 회사가 재산세, 재산 보험, 모기지 보험 (필요한 경우) 및 기타 필수 비용을 지불하는 모기지 원금 및이자 지불과 함께 에스크로 계좌에 자금을 조달해야합니다. 에스크로 계좌가 없으면 보험을 유지하지 못하고 집에서 세금을 내지 못하는 차용인이 대출을 확보하는 부동산을 잃을 수 있습니다.
예비 기금
모기지 회사는 에스크로 계좌가 차액 지불을 시작하기에 충분한 비용을 지불 할 수 있도록 예비 기금을 설정합니다. 모기지 서비스자는 예금의 액수를 계산하고 차용인에게 예치금을 기금으로 청구하고 그 금액을 매월 지불액에 합산합니다. 예비를 설정하는 데 사용되는 계산은 다양합니다. 일반적으로 전년도 경비를 지불하고 12로 나누어 월간 금액을 받고 에스크로 지불 2 개월과 동일한 금액으로 예비비를 설정합니다.
초기 에스크로 기금
당신이 집을 닫을 때 "세금 조건"과 "준비금"이라는 용어는 아직 세금과 보험료가 아직 지불되지 않았기 때문에 정말로 동의어입니다. 대신, 대출 기관은 14 개월 (대부분의 경우)에 보험 및 세금에 대한 지불금을 설정하여 에스크로 계좌를 설정합니다. 대출자는 첫 번째 지불 때까지 개월 수를 뺀 다음 계약 종료시 잔액을 청구합니다. 예를 들어, 첫 번째 재산세 납부 기한이 만료 될 때까지 9 개월이 소요되는 경우, 종결시 세금 전용 에스크로 기금을 5 개월 연장해야합니다.
법과 명령
다른 대출 기관 및 다른 주법은 에스크로 보유액의 처리 방법이 다양합니다. 뉴욕에서는 대출 기관이 모든 에스크로 잔액에이자를 지불해야합니다. 대출 기관이 쿠션을 필요로하는 경우, 금액은 매년 필요한 총 에스크로 금액의 1 / 6를 초과 할 수 없습니다. 버몬트 주에서는 준비금이 허용되지만, 대출자는 차용인의 세금 부담에 따라 차 년도의 차용자의 월별 에스크로 지불액을 결정하기 위해 매년 에스크로 계좌 분석을 수행해야합니다. 웰스 파고 (Wells Fargo)와 같은 일부 대출 기관은 모든 모기지에 20 퍼센트의 계약금을 제외한 에스크로 준비금을 요구하고, 나머지는 차용자가 준비금의 포기를 요청할 수있게합니다.
