주택 담보 대출은 종종 주택 소유자가 단기 부채 부담을 완화 할 수있는 실용적 옵션입니다.
두 번째 모기지가 부채에서 벗어나기위한 올바른 움직임인지 평가하는 것은 재정적으로 건전한 결정을 내리는 첫 번째 단계입니다. 인생에서 내린 재정적 결정의 경우와 마찬가지로, 부채를 통합하기 위해 두 번째 모기지를 활용하면 "재화"와 "나쁜"이 있습니다. 사실을 모아서이 옵션의 장단점을 비교하여 당신을위한 올바른 움직임입니다.
고려
첫 번째 고려 사항은 부채를 청산하기 위해 두 번째 모기지를 사용하기에 충분한 지분을 가지고 있는지 여부입니다. 주택의 대략적인 시장 가치에서 모기지 론 잔액을 차감하여이를 추정 할 수 있습니다. 차이점은 집에 가지고있는 형평의 양입니다. 대출 기관은 80에 90 %의 주택 가치를 뺀 나머지 다른 주택 담보 대출 잔액을 뺀 금액을 대출하는 경향이 있습니다.
이자율
두 번째 모기지는 여전히 부채입니다. 따라서 다른 부채를 갚고 통합하기 위해 두 번째 모기지를 사용하면 실제로 부채를 제거하는 것보다는 부채를 재조정하는 것입니다. 다른 부채를 지불하는 것보다 더 낮은 이자율을 가진 두 번째 모기지를 얻는다면, 그것은 양수 란에 놓입니다. 장기적으로, 귀하는 관심을 덜 지불하고 귀하의 은행 계좌에서 차이를 유지하고 있습니다.
세금 공제 대상
8 월 2012의 IRS 규정에 따르면 과세 소득에서 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 (home equity line)에 대한 전체이자 지급, 즉 일반적인 두 번째 담보 대출 양식을 공제 할 수 있습니다. 신용 카드, 개인 융자 및 자동차 대출과 같은 세금 공제가 아닌이자 지불보다 더 나은 위치에 서게됩니다. 주택 담보 대출을 사용하여이 부채를 통합 할 때, 세금 공제 대상이 아닌이자를 세금 공제 대상이자로 전환하게됩니다. 이제 세금을 공제 할 수 있기 때문입니다.
재무 평가
두 번째 담보가 부채를 처리하는 좋은 방법 일 수 있지만 문제의 근원을 평가하십시오. 귀하의 지출 습관이 처음에 빨간색으로 착륙 한 것이라면, 예산 및 지출 계획을 세우고 고집하는 것이 빚으로 돌아 가지 않도록하는 주요 방법입니다. 그렇지 않으면, 두 번째 모기지로 부채를 통합 한 후에도 자신이 시작한 곳으로 되돌아 갈 수 있습니다.
