수동 인수는 자동 대출 감소를 취소 할 수 있습니다.
1970에는 "Feel Like a Number"라는 인기 록 음악 곡이있었습니다. 이것은 평균 담보 대출 신청자가 오늘 주택 구입 또는 재 융자를 시도 할 때 느끼는 방법 일 수 있습니다. Fannie Mae와 Freddie Mac이 미국에서 가장 큰 모기지 구매자이기 때문에 주택 금융 시장에 미치는 영향이 널리 퍼져 있습니다. 많은 모기지 대출 기관은 자체적 인 인수 지침을 가지고 있지만, Fannie Mae와 Freddie Mac의 기준을 충족해야합니다. 은행가들이 패니 매 (Fannie Mae)와 프레디 맥 (Freddie Mac)과 같은 구매자들과 융자를 할 수있게하는 주요 방법은 자동 인수 처리를 이용하는 것입니다. 그러나 자동화 된 언더라이팅은 거부 된 신청서로 인해 차용자를 추방시킬 수 있습니다. 거부 된 대출은 수동 인수로 두 번째 기회가 있습니다.
신용 딩
자동화 된 인수 시스템은 공식 기반이며 판단 호출을 허용하지 않습니다. 인간의 눈은 여전히 각 응용 프로그램을 검토하지만 결정은 대부분 컴퓨터에 의해 이루어집니다. 예를 들어, 차용인이 최근의 실직 또는 질병에 시달렸지 만 재정적으로 탄탄한 재판을 받으면 그의 신용 점수가 하락했을 수 있습니다. 점수가 자동 시스템에서 허용하는 최소값보다 낮 으면 차용자가 거부됩니다. 수작업 인수는 특히 신용 점수가 지침에 가깝지만 승인 임계 값에 미치지 못할 때 특히 유용합니다. 이 경우 은행가는 부정적인 사건 이전에 신청자의 지불 내역을 확인함으로써 승인 된 대출을받을 수 있습니다.
신용 점수 없음
어떤 사람 (처음으로 주택을 사기에 충분한 나이를 가진 젊은 차용자 또는 최근 미국에 이민 온 이민자)은 아직 신용 점수를받지 못할 수 있습니다. 또는 최근에 첫 성인 직업을 시작했을 수도 있습니다. 신용 기록이나 장기 고용 기록이 없으면 자동화 된 인수 요건을 충족하기가 어려울 것입니다. 수동 인수는 대출 기관이 꾸준히 지불 할 수있는 다른 증거를 고려하도록합니다. 예를 들어, 임대료, 공공 요금 또는 신용 대출 기관에보고되지 않는 개인 대출이 포함됩니다.
임의의 경우
일부 신청자는 신용 기록에 그러한 부정적인 사건이 있으며 엄격한 수동 인수 처리 과정을 수강 할 자격이 있습니다. 가장 심각한 재량권의 경우 - 그리고 극복하기가 가장 어려운 - 파산입니다. 컴퓨터 채점보다는 인간 판단을 필요로하는 다른 경우는 예를 들어 차용자가 미국 지불 내역이없는 이전의 압류 및 해외 업무입니다. 이들은 수동 인수로 대출 기관이 보상 요소를 볼 수있는 경우입니다. 차용인은 예를 들어, 고액 저축 예금 계좌를 가질 수도 있고, 대출을 보증하는 가족 - 은행가를 더 편안하게 만드는 두 가지 상황을 가질 수도 있습니다.
정책 예외
정책 예외는 특별한 고려가 필요한 신용 할만한 지원자를 포함 할 수 있습니다. 대출 규모, 대출 금 액 비율 또는 상환 기간이 Fannie Mae / Freddie Mac 지침을 초과하는 경우가 그 예입니다. 그들이 중매 시장에서 팔릴 수 없기 때문에 이러한 종류의 대출은 대출 기관의 포트폴리오에 있어야합니다. 수동 인수는 대출 기관이 자동화 된 컴퓨터 모델이 아닌 차용자의 재정적 강점을 토대로 판단 승인을 할 수있게합니다.
